万向区块链王普玉：《数字化时代工业发展新趋势》

5月24日，由中国电信股份有限公司上海分公司主办的“智赋工业 翼创未来——企业数字化转型研讨会”在宝山区圆满举办。会上，瑞奕熙（上海）智能科技有限公司总经理韩宁波与上海万向区块链股份公司数字金融业务负责人马亮作为双方代表签署战略合作协议。

在嘉宾分享环节，万向区块链实验室首席经济学家办公室研究员王普玉以《工业互联网与数字金融：数字化时代工业发展新趋势》为题发表主旨演讲，以产业、科技与金融的融合为切入点，层层深入地分析了区块链如何赋能产业金融与工业互联网的发展。

下文根据演讲速记内容整理，略有不影响原意的删改。

各位领导，各位专家以及各位同行，大家下午好。我是万向区块链首席经济学家办公室的研究员王普玉。非常荣幸有机会能够在这里与大家一起交流工业互联网和数字金融的未来发展。如我们所知，技术可以赋能实体企业的发展，而金融也是必不可少的元素。

金融是整个经济发展的血脉，它决定着经济的发展速度和发展方向。在此之前，各位嘉宾从技术的角度分析了企业数字化转型、智能制造以及5G发展等。那么，我将从数字金融的角度出发，分析一下未来工业互联网的发展方向。

提到数字化转型，大家首先就会想到华为、京东、阿里，这些企业的数字化水平已经非常高了，因此会给我们带来一种错觉，让我们以为整个市场的数字化水平也非常高。反观市场现状，除了互联网巨头，整个经济结构中80%的企业都是中小型企业，这些企业的数字化水平仍然有很大的发展和进步空间。

根据过往的发展来看，中小微民营企业在数字化发展过程中面临着诸多挑战，这些挑战可以总结为三个方面：第一，从技术角度看，数字化转型的成本、技术、方案、人才等都给中小微企业带来较大的挑战；第二，金融层面，由于金融机构缺少数据，难以掌握产业链的真实数据，对中小微企业融资背景与风险难以穿透，无法满足银行的融资要求等；第三，中小微企业的自有资源和商誉价值不高，所以难以达到融资的标准。以上三点造成了当下中小微企业“融资难、融资贵”的问题。

基于这些问题，可以从两个方面帮助中小微民营企业解决在发展过程中面临的问题：第一是从技术层面，通过工业互联网平台助力中小微企业加速数字化转型，并实现产业链数据的可视化，满足银行对产业链数据的风险管控要求。第二，积极响应资金供给侧改革升级，能够提供一套更适合中小微民营企业现状的融资方式。从产业数字金融维度看，数字化转型核心金融机构就是对产业数据进行识别、选择、过滤、存储和使用，把金融资源进行再配置，从而做出最优的决策。

但在这个过程中，中小微企业也面临着诸多的问题。例如，有信息但没有数据。金融机构有自己的融资风控标准，而中小微企业提供的数据却不是透明的、标准化的，其产业链上的物流、信息流、商流和资金流数据是不对称的，这就会让金融企业难以穿透其实际业务，识别中小微企业的真实背景及潜在风险，换句话说，金融机构对中小微民营企业是不信任的。如何解决上述问题？首先需要明确的是，工业互联网与产业金融的融合是无法依赖于金融、产业或科技中仅仅一方力量就能够实现的，该问题需要三者协同融合发展。

在过往的发展中，我们见证了产业与科技的融合，也就是从工业1.0到工业4.0的发展过程，而产业和金融的发展也同样经历了产业金融1.0到产业金融3.0的发展阶段。

产业金融1.0阶段，是基于“物的信用”进行融资的方式，即企业以自有资产作为抵押物，在银行对公办理融资服务。到了产业金融2.0阶段，科技与金融的融合使信息开始透明，因此出现了以供应链金融服务为代表的融资方式，这一阶段的主要方式是以核心企业的“主体信用”作为担保进行融资的方式。由于产业金融2.0阶段仍以核心企业的信用作为担保，因此金融机构无法穿透核心企业数据，掌握到其上下游的中小微企业的运营现状，所以金融机构的服务也无法真正触达到这些企业。

针对上述情况，人民银行鼓励金融机构大力发展以企业过往交易的“数据信用”为依据的产业金融3.0阶段。比如一些轻资产的企业，例如网络货运平台等，其资质和信用都非常好，现金流也非常健康，但他们找金融机构融资时容易被拒之门外，因为金融机构无法验证这些企业的资产数据可信性和真实性，无法了解其当下真实的运营状况，这些企业无法提供一套满足金融机构融资标准的数据管理方法。因此，我们需要做的是打造一套满足金融机构风控的要求、并供银行对企业进行“数据信用”评估的数据数据管理体系。

万向区块链也一直在向这个方向努力，助力产业数据与金融数据的融合，打造一套数据产业金融3.0的“可信数字底座”。产业数据与金融数据的融合需要回答：数据从哪里来、如何使用、怎么验证，以及如何保证商业数据的隐私安全等。

关于产业数据与金融数据的融合，中国财富50人论坛在2023年1月完成了一个课题研究，提出了五方面的发展建议。第一点是融合需要完善顶层合计和配套制度，明确融合发展的原则、内容、途径和治理架构。在过往颁布的政策中，有两份文件强调了“数据信用”，第一份文件是由人民银行于2020年9月发布的《关于产业链稳定循环和优化升级的意见》，其中强调提高供应链金融水平，通过“金融科技+供应链场景”，实现核心企业“主体信用”、交易标的“物的信用”、交易信息产生的“数据信用”。第二份文件是2022年，中共中央、国务院颁发的《关于加快建设全国统一大市场的意见》，提出“发展供应链金融，提供直达各流程环节经营主体的金融产品。”。

第二，数据流通是一个全过程的动态管理。在这个过程中，从产业金融的角度来看，需要做到数据的可信、可用、可流通、可追溯、防篡改。如果能够达到上述条件，我们就可以从原来依赖标的物“物的信用”，过渡到依托核心企业的“主体信用”，然后迈向未来基于中小微企业的交易数据的“数据信用”提供一揽子的金融服务。

第三，要进行多方协作共治，包括金融机构、科技企业和监管部门等多方协同:金融机构需要提供数字化能力，利用数字技术打造以“数字信用”为基础的智能风控体系;科技企业要赋能于工业实体、金融机构、政府机构，评估三方数字化水平差距，固强补弱；监管部门要加快数字化赋能，提升科技监管能力。

第四，金融机构要能够主动去满足中小微企业的现状，承担数据收集、处理、共享、治理责任，更好服务于工业互联网和中小微企业。

第五，需要一个创新型的中介机构，促进数字金融与工业互联网有效对接，帮助双方加深行业理解，降低跨界融合成本，提升融合效率。

那么，区块链如何赋能工业互联和产业金融的融合？首先，万向区块链为产业数据端提供了工业质量溯源、供应链管理、产业链协同、物流仓储等融合能力，打造了一套集成区块链、知识图谱、隐私计算等技术的分布式认知工业互联网平台。基于产业数据，从数字金融端，我们提供了供应链金融、大宗贸易金融、产业互联网金融、物流金融、跨境贸易金融、医疗健康金融和生物资产金融等融合能力，并打造了一套促进可信金融数据共享、增强中小企业融资能力的万向区块链数字金融服务平台。同时，我们针对碳资产，也从碳数据到资产的全流程解决方案。

下面我来分享一个案例，万向区块链曾与南钢合作，帮助他们实现升级：第一阶段，基于分布式认知工业互联网将板材产品线质量检验数据实时在链上可信存证，以数据协同工作站保护企业的敏感数据，并基于链上授权向指定客户开放共享可信监测数据，使得客户信赖质量数据，逐步减少钢材产品复检频次，最终达到免检，为客户降本增效，同时也提升钢企产品竞争力与客户粘性。第二阶段，可以理解为是对第一阶段布局工作的变现，我们帮助南钢集团旗下科技公司的南京鑫智链搭建了一套供应链融资服务平台，聚焦招投标领域，围绕招标采购全流程，为供应商提供电子投标保函、中标贷、多级应收账款债权凭证融资和票据贴现四类供应链金融服务。自完成搭建后，有超6万项企业招投标在平台上完成，中标金额达到1000亿以上，链上有18,000家供应商，交易存证数据达到120万条以上。

在产业数据与金融数据融合过程中，万向区块链可以从以下三方面赋能中小微民营企业：

第一，隐私保护。分为三点：第一点是支持为客户配置非对称加密算法对业务数据加密，非授权数据将无法被第三方查看，从根源上保证客户的隐私安全；第二点是私钥管理体系保证客户数据及操作安全；第三点是通过独立部署及API接入的方案，最大化保证企业信息安全。

第二，资产的安全保障。首先，通过资产上链，区块链上所有节点均对链上资产有监管权，最大程度保证数字化的资产不被篡改。其次，核心业务操作链上存证，保障资产操作历史可被快速溯源。最后，电子合同均需加盖CFCA电子公章，保障资产的法律效力。

第三，也是最主要的一点，工业数据由于其行业、产地及生产工序的不同，难以进行标准化的数据模型建立，导致金融机构难以依照工业生产数据对企业进行用户分级与客情预判。区块链数字金融平台打通了工业上下游产业数据，同时平台上的交易数据上链后会通过公钥进行加密，只有在获得数据授权的情况下，利用私钥解密才能查看明文数据，从而可以极大的保护企业的数据隐私，明确数据主权，实现数据可用不可见。产业互联网平台与区块链金融平台形成有机联动，通过API接口对接，形成产业与金融互联。区块链金融平台入驻的金融机构可以直接获得基于真实贸易推送订单或存货仓单形成的数字资产凭证，助力优化产业生态，注入金融“活水”。

最后，为大家分享我们的供应链金融服务产品。我们围绕核心企业搭建了多种融资方案，上游场景包括订单融资、动产仓单融资、数字凭证拆转融资、运费贷、保理融资等，下游场景包括订单预付款融资、动产仓单融资、保理融资和运费贷等，并将这些数据与银行、保理、基金租赁、券商票交所进行对接，提供一套完整的产业数据与金融数据融合的解决方案。以上是我今天的分享内容，谢谢大家。

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